WYROK TSUE – SŁOWACKIE SKD

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z dnia 23 stycznia 2025 r., dotyczący zasad obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), może mieć istotne znaczenie dla rynku kredytowego w Polsce. W orzeczeniu podkreślono, że banki i inne instytucje finansowe mają obowiązek szczegółowego i precyzyjnego określania wszystkich założeń wykorzystywanych przy obliczaniu RRSO w umowach kredytowych. Brak transparentności w tym zakresie, jak wskazano w rozpatrywanej sprawie, może prowadzić do poważnych konsekwencji prawnych, w tym do możliwości zwolnienia kredytobiorców z obowiązku spłaty odsetek i dodatkowych kosztów, co ograniczałoby ich zobowiązania jedynie do zwrotu kapitału.

W sprawie o sygnaturze akt C-677/23 TSUE analizował między innymi problem nieprecyzyjnego określenia czasu trwania umowy kredytowej oraz niewystarczającego wyjaśnienia założeń związanych z RRSO. Wyrok ten ma przełomowy charakter nie tylko dla Słowacji, gdzie była rozpatrywana dana sprawa, lecz także dla innych krajów Unii Europejskiej, w tym Polski. W Polsce obowiązuje około 18 milionów umów kredytowych, z których wiele może zawierać podobne nieprawidłowości.

Z orzeczenia wynika, że kluczowe jest, aby wszelkie elementy wpływające na całkowity koszt kredytu były jasne, zrozumiałe i możliwe do łatwej weryfikacji przez konsumenta. TSUE podkreślił również, że kredytobiorcy nie muszą posiadać zaawansowanej wiedzy prawniczej czy finansowej, aby móc ocenić przedstawioną ofertę. Tym samym instytucje finansowe mają obowiązek zapewnienia przejrzystości i pełnej informacji w umowach.

Wyrok ten może wpłynąć na liczne postępowania sądowe w Polsce, w których kredytobiorcy kwestionują warunki swoich umów kredytowych. Ważne będzie, jak polskie sądy zareagują na te wytyczne TSUE i jak zostaną one zaimplementowane w orzecznictwie krajowym.